کارت اعتباری و اعتیاد به اعتبار

2024 نویسنده: Harry Day | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 15:44

"کودک گرسنه" بالغ می شود و گرسنه می ماند

او می خواهد تا آنجا که ممکن است تلاش کند ،

فقط بدون رعایت شرایط ،

هیچ مبارزه ای برای جایزه نیست

اکثر افرادی که به اعتیاد اعتباری اعتقاد دارند داستان مشابهی را بیان می کنند. یک روز آنها پیشنهاد بازکردن کارت اعتباری از طریق پست را دریافت می کنند [شرکت های کارت اعتباری در سال 2007 5.3 میلیارد پیشنهاد ارسال کردند ، یعنی هر آمریکایی بزرگسال به طور متوسط 15 نامه دریافت کرد]. در چاپ بزرگ ، این نامه نرخ اولیه پایین و همچنین چیزی مانند بازپرداخت ، مایل رایگان هواپیما یا بلیط فیلم را تبلیغ می کند. و بنابراین شخصی تصمیم می گیرد چنین کارتی را برای خود دریافت کند.

او در ابتدا اغلب از آن استفاده نمی کند. سپس یک روز او فراموش می کند که پول نقد را برداشت کند و از کارت اعتباری خود برای پرداخت هزینه غذا در سوپر مارکت استفاده می کند. یا ممکن است یخچال خراب شود و برای خرید یک یخچال جدید به کمک کمی نیاز دارد. در چند ماه اول ، او همیشه موفق به پرداخت صورتحساب به طور کامل می شود. تقریباً هیچ کس با این فکر "من از آن برای خرید چیزهایی که نمی توانم استفاده کنم" استفاده نمی کند.

مشکل اصلی کارت های اعتباری این است که آنها مردم را مجبور به تصمیم گیری های احمقانه مالی می کنند. با آنها ، مقاومت در برابر وسوسه ها دشوارتر است و مردم پولی را خرج می کنند که ندارند. آنها یک جفت چکمه یا یک شلوار جین دیگر می خرند ، زیرا 50٪ تخفیف برای آنها وجود داشت. وقتی بدهکاران وام از مشاوران مالی دیدن می کنند ، آنها می پرسند: "اگر مجبور باشید پول نقد بپردازید این کالا را می خرید؟ اگر مجبور شدید به دستگاه خودپرداز بروید ، پول را در دستان خود احساس کنید و سپس آن را به صندوقدار بدهید؟ " بیشتر اوقات ، آنها مدتی فکر می کنند و سپس می گویند نه."

مشاهدات مشاوران مالی ویژگی بسیار مهمی از کارت های اعتباری را نشان می دهد. این واقعیت که آنها از پلاستیک ساخته شده اند ، مدل هزینه های ما را کاملاً تغییر می دهد و محاسبات تصمیمات مالی ما را تغییر می دهد. وقتی چیزی را به صورت نقدی خریداری می کنیم ، خرید با ضرر واقعی همراه است - کیف پول ما به معنای واقعی کلمه سبک تر می شود. آزمایشات تصویربرداری عصبی نشان می دهد که پرداخت با کارت اعتباری در واقع فعالیت در جزیره ریل را کاهش می دهد ، ناحیه ای از مغز که با احساسات منفی مرتبط است. خرج کردن پول احساس ناخوشایندی ندارد ، بنابراین ما حتی بیشتر هزینه می کنیم.

این آزمایش را در نظر بگیرید: محققان یک حراج واقعی و خصوصی برای فروش بلیط یک مسابقه سلستیک بوستون ترتیب دادند. به نیمی از شرکت کنندگان هشدار داده شد که باید پول نقد را پرداخت کنند ، در حالی که به نیمی دیگر گفته شد که باید با کارت اعتباری پرداخت کنند. در پایان حراج ، محققان میانگین پیشنهادات هر دو گروه را محاسبه کردند. میانگین پیشنهاد کارت اعتباری دو برابر پیشنهاد نقدی بود! با استفاده از Visa و MasterCard ، مردم قیمت های بسیار بی پروا تری ارائه می دادند. آنها نیازی به محدود کردن هزینه های خود احساس نمی کردند ، بنابراین در نهایت بسیار بیشتر از توان خود هزینه کردند.

مشکل کارت های اعتباری این است که آنها بر روی نقص خطرناکی در مغز ما انگل می زنند. این نقص با احساسات ما در ارتباط است ، که تمایل دارد به سود فوری [برای مثال ، یک جفت کفش جدید] نسبت به مشکلات آینده [نرخ بهره بالا] به طور نامتناسب زیاد باشد. حواس ما با چشم انداز رضایت فوری هیجان زده است ، اما آنها قادر نیستند با پیامدهای مالی بلند مدت چنین تصمیمی برخورد کنند. مغز احساسی به سادگی چیزهایی مانند نرخ بهره ، پرداخت بدهی یا هزینه های استقراض را درک نمی کند. در نتیجه ، مناطقی از مغز مانند Isle of Reil به معاملات مربوط به Visa یا MasterCard پاسخ نمی دهند.بدون مقاومت جدی ، میل تکانشی ما را مجبور می کند که کارت را از طریق خواننده منتقل کرده و هرچه می خواهیم بخریم. و نحوه پرداخت همه این موارد را بعداً خواهیم فهمید.

یوناس لرر ، از نحوه تصمیم گیری ما